今天我们来吃个瓜，史上第一的金融巨骗，麥道夫庞氏骗局事件。
2021年4月14日，麦道夫在狱中过世。这一位被判了150年监禁。
诈骗金额达到650亿美元的投资大师，刚服刑完第一个10年刑期，就离开人世
享年82岁
他是庞氏骗局集大成者。
今天我们就来复盘一下这一位，史上金融巨骗，前纳斯达克董事会主席，庞氏骗局第一接班人，谎言教父，曾和华伦．巴菲特齐名的投资家 伯纳德·麦道夫。台湾翻译 伯纳·马多夫，他的行骗一生。
1938年，麦道夫出生在于纽约东皇后区的犹太人家庭。曾就读于霍夫斯特拉大学法学院，毕业后的他做过救生员，也曾推销、安装过花园喷水装置。
1960年，麦道夫拿着赚下来的5000美元，创立了伯纳德·麦道夫投资证券公司「Bernard Madoff 证券投资有限公司」，主要经营股票买卖的中介生意。
原本只是当中间商，赚差价。但凭借着他高超的技术，很快在华尔街声名远播。
1970年，麦道夫协助推动金融市场的革命。他也是首批使用计算机看盘和做交易的金融家。事业突破点在于1975 年，这一年美国率先全球废除了；固定佣金制，开始实行佣金协商制，麦道夫的公司交易量一下子大增。
1980年，麦道夫在华尔街积极推动场外电子交易，将股票交易从电话转移到计算机上进行。敢于拥抱新技术，他的公司很快地，成为当时美国最大；可独立从事证券交易的交易商。
1991年，他成为纳斯达克董事会主席，在他的带领下，纳斯达克成为能与纽交所分庭抗礼的证券交易所。这时麦道夫的声望，也达到了顶点。
重点来了，
1992 年开始在纽约曼哈顿口红大厦 17 楼启动了「庞氏骗局」，也就是我们熟知的「挖东墙补西墙」。麦道夫向投资人保证，无论牛市、熊市，投资客户都能拿到 10%~12% 的高报酬率。
这项目的灵感来自于1970 年代，美国政府为刺激股市而设计的证券法中的漏洞，利用新投资客户的钱，向老客户支付利息以及短期报酬，制造赚钱的假象，诱使更多的人上当，进而骗取更多投资。
众所周知，庞氏骗局到最后一定会破产。不破产主持人也会消失 (下周回国)。那为什么他能行骗近 20 年呢!
关键在于他只接受「圈内人」进行投资，投资最低门槛为 100 万美元，并且还必须经由「圈内人」介绍。同时间也运用「传销」的政策，怂恿投资客居中拉客户，可以获取佣金，让骗局越做越大，保持膨胀的状态。这手法到现在依然很常见。
「非请勿进」的收客政策，让投资麦道夫公司成为了一种身份的象征，反而吸引了一大批高端投资者。
这时有人就会问：｢总是有几个相对小心谨慎的人 会提出质疑吧! 」麦道夫的标准回复是：｢不解释。」如果问得太多，就会被请出去。送钱给人家，人家都不要，这操作又让他的公司增添神秘色彩。
别问：问，就是不解释。
如果没有什么意外。这种高门槛，高回报，神秘又象征身份的金融产品。是很有机会存活到现在。
天有不测风云，一切都是雷曼兄弟的锅。
2008 金融危机爆发，资产泡沫破裂，投资者开始赎回资金，麦道夫公司资金链吃紧，足足亏掉客户的 500 亿美元。同年 12 月 11 日联邦调查局突袭口红大厦。麦道夫被纽约检察官以诈欺罪起诉。许多投资人在麦道夫被捕之后才惊觉受害。
先赎回才是割韭菜之王。
2009年3月12日，经过近4个月的调查和庭审，麦道夫对被指控的证券欺诈、洗钱等的11项刑事指控认罪，欺诈金额达到650亿美元。
不认也不行，因为在里面比外面安全。
2009年6月29日，纽约联邦法院判处麦道夫150年有期徒刑，没收1700亿美元财产。
1700亿美元财产!这…..算了。
共4800余人卷入这场骗局，其中不仅有大导演还有声名显赫的跨国银行、对冲基金。
有兴趣的我放在文章未尾。
麦道夫的两个儿子在公司担任高管。2008年美国金融危机发生时，麦道夫知道扛不住了，直接和儿子坦白庞氏骗局的事件。
儿子们知道之后，出于孝心当天直接告发。对外声称对父亲的事业完全「不知情」，所以没遭受指控。
现代版的大义灭亲。
麦道夫这么花心思地保护儿子，但儿子 都先他而去。
大儿子马克·麦道夫，在他入狱的第二年自杀。
小儿子安德鲁·麦道夫于2014年死于癌症。
但是不得不说。
投资专家就是投资专家，人家服刑是回炉重造。他是重操旧业。
在服刑期间仍不忘「操控市场」。他在狱中运用科技、操纵热巧克力市场，他买下物资供应处的每一盒 Swiss Miss 【瑞士小姐】热巧克力以获取利润，在狱中，如果想来上一杯热巧克力，只能向他购买。
在困境中依然能找出突破点，果然富人的想法和平常人真的不一样。
2020年 2 月麦道夫透过律师表示，他现已病入膏肓，盼能减刑出狱终老，但不获批准。就在2021年4月14日周三。这一位犯下世上最大诈骗案，华尔街传奇投资人，庞氏骗局集大成者，麦道夫在狱中逝世，享年 82 岁。
麦道夫能得逞，除了手段很高、关系也很硬，监管缺乏也是重要原因。
一家掌管数百亿美元的公司，却是由一家不知名的会计公司查账，这是一个巨大的漏洞。
但我个人认为，这是自我安慰的说法。有那一家公司，不想接大生意。但不管什么公司接了如麦道夫公司的生意，也只能听他安排。
在2000年时，有金融分析师向美国证券交易委员会举报麦道夫，但监管机构置之不理。同时也有很多媒体质疑麦道夫公司，最终都是泥牛入海，不了了之。
我想在当时不被受理，是被认定为酸葡萄心理吧! 我们想想 最低的投资门槛是一百万，而且都还要圈内人介绍 有多少人想投资而投资不到，反而去选取他违法 按照他当时的声望，事实上是可以操纵市场。
我们来说说麦道夫版的庞氏骗局如何开始。
我们先谈谈麦道夫的投资手法。
1、无风险套利：在进行利息套利的同时，进行远期外汇买卖，避免汇率兑换风险。
2、价差套利转换策略：指投资者或借贷者同时利用两地利息率的差价和货币汇率的差价，流动资本以赚取利润。这一些都有交易数量的上限，资金太多的时候，就会变得没地方投资。
接下来就是黑色星期一事件。
1987年的黑色星期一，股市崩盘，纳斯达克交易所整个市场完全停摆，一堆券商直接不接电话，投资人想卖股票都没人帮忙卖，交易价格一团乱，纳斯达克市场彻底失去信誉，麦道夫也因为这次的大崩盘，导致投资人失去信心，开始有大量投资人想要把钱提领回来，这时公司面临着庞大的现金压力。
根据麦道夫本人所说，这次大崩盘产生的现金压力，就是他日后庞氏骗局的根源。
人家一开始也想做正当生意的。
他利用庞氏骗局手法，挺过了危机。1990年，荣任纳斯达克的主席，这个位置，让他声名大噪之后。大家都想把钱交给麦道夫来投资。但就算他有好技术也无法一直维持他承诺的10-12%的年获利率，如果达不到投资人就会失去投资信心。
这时麦道夫就想了一个办法，那就是庞氏骗局。也就是一开始谈的1992年在口红大厦 17 楼启动了，那一场长达20几年的「庞氏骗局。」
只要大多数投资人不动户头里的钱，并且把利润再投入本金的话，就可以用源源不绝的新资金，来支付那些少数要求赎回的款项。麦道夫对投资人宣称，一直在使用价差套利转换策略，买卖选择权来赚取稳定的利润，但背地里已经开始建立起一个史上最大规模的庞氏骗局，甚至他还进一步把庞氏骗局的操作自动化了。
自动化喔! 这是庞氏骗局究极模式。
他找了软件工程师帮他设计，自动生产出假对账单，投资人收到之后会以为麦道夫就是正常的投资股票，哪只股票获利多少，获利多少都写在对账单上。这也是为什么没有人怀疑有问题。
麦道夫还设计了一套假的交易软件，只要有人来公司时，可以看到交易员正在计算机上进行交易的画面，但实际上，交易员只是在乱敲键盘而已。
无论是庞氏还是麦道夫，这些骗局都有一个显著的特点，就是「挖东墙补西墙」，借新还旧。不会進行实质性的投资。但凡只要是想要赚快钱的都容易中招。
现在我们的环境离「庞氏骗局」其实很近，一直在我们的生活中。比较明显的是传销，必竟人家是鼻袓。
最后，麦道夫自己在2011年在狱中接受纽约杂志访问时留下经典4个字
「人性贪婪」。
我想，这是他骗局能运行20年的最大原因。
今天就到这了
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那我们下期再见了。881
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部分知名受害者
好莱坞大导演史蒂芬史匹柏
诺贝尔文学奖得主威瑟尔
英国汇丰银行
法国巴黎银行
东京野村控股公司等。
仅仅西班牙银行业巨头西班牙国际银行的一项基金，就损失30亿美元。
汇丰银行、瑞士最大的私人银行瑞联银行(UBP)损失都超过了10亿美元。